＜１＞収入の把握
最も重要で気になるところですね。これからもらえる年金はどのくらいなのか？退職金はいくらもらえるのか？生命保険の満期金があるか？・・・などなど。ここでの重要なポイントは「税金」です。年金にしても、退職金にしても、満期金にしても、全て所得税と住民税の課税対象となります。自分の受け取る金額に税金がかかるかどうかを計算し、プランニングの際には、全て税引き後の手取額を基準に考えていきます。
＜２＞資産の把握
今所有している資産（財産）を整理します。預貯金・有価証券などの「流動資産」、不動産・車などの「固定資産」の他、住宅ローンなどの「負債（借金）」も把握しましょう。ここでのポイントは「時価」での把握です。特に不動産は、時価（今売ったらいくらになるか）を調べておきましょう。時々、時価より住宅ローン残債の方が大きい場合があります。そうなると家を売っても、住宅ローンが完済できない場合があります。資産（財産）の把握には、個人版バランスシートの作成が有効です。
＜３＞支出の把握
給料やボーナスがなくなり収入が減ってしまう中で、日々の生活費は大きな負担となってきます。無駄な出費をしないためにも、一度（一定期間だけでもよいので）家計簿をつけてみられてはいかがでしょうか。前述のように、現役時代と老後では必要な費用が変わってきます。終のすみかをどうするかや、趣味や娯楽に使いたい費用など、しっかり把握しておきましょう。とにかく、これからやりたいこと、希望する生き方をじっくり考えることが大切です。
＜４＞キャッシュフロー表の作成
＜１＞～＜３＞まで把握できましたら、次にキャッシュフロー表を作成します。時系列に数字を入れていき、生涯にわたり貯蓄残高がマイナスにならないか、問題点が見当たらないか、などを検討します。
＜５＞プランの見直し
＜４＞で問題点が見つかれば改善プランを検討します。貯蓄残高がマイナスになってしまう場合、改善策としては次の３つに絞られます。
①収入を増やす。
②今ある資産を増やす（運用する）。
③支出を減らす。
この３点から、どのような方法が良いか具体策を考えていき、ご希望のライフプランが実現できるようお手伝いするのが、ファイナンシャルプランナーの役割です。
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