実際にはそう単純な問題ではありません。何が得で何が損かは、その人のライフプランにより異なります。ただお金の損得だけを見れば、住宅ローンの仕組みを理解した上で、持家か賃貸かを選択することをお勧めします。また、持家であれば、一軒家か、マンションか、新築か、中古かなどを考える必要もあります。

例えば、中古マンションという選択肢があります。
私は介護業界に長くいる経験から、老後の住まいは自分が老後になったときにベストなものを選択することを考えています。つまり定年を機に住み替えを行う予定です。

それでなぜ中古マンション？とお思いですよね。具体的にはこうです。

仮に新築マンションを購入し、３,０００万円の住宅ローンを組んだとしましょう。現在３０歳で、年利３．０％のフラット３５（３５年間固定金利）を選んだとします。この場合、月々の返済額は約１１５,０００円、総返済額は約４,８５０万円となります。
では中古マンションの場合を考えてみます。１,５００万円で同条件の住宅ローンを組んだ場合、月々の返済額は約５８,０００円、総返済額は約２,４００万円となります。
２つの差額５７,０００円をコツコツ貯めていき、仮に年２％で運用できたとしましょう。すると、３５年後には約３,４２０万円貯蓄できることになります。
若いうちに新築を購入した場合、確かに３５年後にはマンションは自分のものになり、その後の住宅費も少なくすみます。しかし、その住宅はセカンドライフがスタートするときには３５年前に建てられたマンションということになります。
一方、若いときに安い中古マンションを購入し、コツコツ貯めていけば、セカンドライフをスタートさせる３５年後には３,４２０万円の資金で、その時の最新の住宅がキャッシュで購入できることになります。これまで住んでいた中古マンションはまだ賃貸として活用できるかもしれません。
もちろん中古マンション購入ではなく、賃貸住宅と比較しても同じような考え方が当てはまります。
まあこれはほんの一例ではありますが、決して無理してすぐに家を買うことが、老後において得とは限らないということです。

筆者：楓ライフデザイン事務所　高野 秀紀